Finances
Comment ça marche ?
Investir dans l’immobilier requiert la mise en place d’un plan de financement. Son but est d’organiser les solutions qui vont vous permettre de financer l’achat de votre futur bien immobilier. A ce titre nous vous accompagnons dans ce processus en vous aidant à trouver les solutions de financement les plus adaptées pour votre futur projet immobilier.
De la préparation du plan de financement à sa mise en action, nos conseillers vous aident à faire les meilleurs choix.
Comment préparer un plan de financement ?
Quelle est votre situation financière ?
La première étape consiste à faire le bilan de votre situation personnelle. Quels sont vos revenus ? Quelle est votre épargne disponible ? Quelles sont vos dettes en cours ? Quelle est la stabilité de votre situation professionnelle ? En répondant à ces diverses questions, vous allez pouvoir identifier votre profil d’investisseur. Dès lors, vous allez pouvoir déterminer quel apport personnel vous allez pouvoir débloquer pour votre projet.
Cet apport provient de votre épargne disponible que vous êtes prêt à utiliser pour financer le futur achat immobilier. L’épargne pouvant être répartie à travers différents supports bancaires : PEL, Livret d’épargne… Mais l’épargne disponible peut également provenir de la vente d’un bien immobilier. Ainsi, vous pouvez entrevoir de vendre votre logement actuel pour financer en partie, voire intégralement, votre prochain logement.
Estimer votre capacité d’emprunt
Pour financer un investissement immobilier, la plupart des personnes ont recourt à un crédit immobilier. Le prix que vous pouvez investir dépend grandement du montant que vous allez pouvoir emprunter. En ce sens, il convient d’étudier les différentes offres de crédits immobiliers proposées par les banques.
La capacité d’emprunt dépend principalement de votre situation financière et professionnelle, de vos revenus, de votre taux d’endettement. Pour les banques, c’est le niveau de risque de l’emprunteur qui détermine cette capacité d’emprunt. Elles privilégient les profils les moins risqués, c’est-à-dire ceux qui sont plus à même de rembourser intégralement leur emprunt.
Dès lors, si vous désirez optimiser votre capacité d’emprunt, il est recommandé d’avoir un emploi stable et des revenus réguliers. Il est également conseillé de rembourser les autres crédits en cours afin de réduire votre taux d’endettement. Notez qu’en France les banques fixent le taux d’endettement limite à 33%. Autrement dit, vos dettes en cours ne doivent pas représenter plus de 33% de vos revenus si vous souhaitez obtenir un emprunt. Nous vous mettons en contact avec un conseiller pour que vous puissiez optimiser votre profil d’emprunteur et donc votre capacité d’emprunt.
Trouver le meilleur crédit immobilier
Nous vous aidons à trouver le crédit immobilier le plus intéressant pour votre projet par l’intermédiaire d’un courtier immobilier. Sa mission est de comparer toutes les offres du marché, et de cibler celles qui répond la mieux à vos attentes.
Le gain de temps est conséquent, car vous n’avez pas à vous en occuper vous-même. De plus, grâce à son expertise le courtier est capable de trier immédiatement les bonnes des mauvaises offres de crédit. En effet, sur le papier, un crédit immobilier peut sembler très intéressant, alors qu’en étudiant de plus près ses conditions, certains inconvénients peuvent apparaître.
Il faut notamment considérer le coût du crédit, ses mensualités et la durée du remboursement. Un crédit immobilier se rembourse généralement sur une 10 à 25 ans. Cela signifie que vous devrez être en mesure de payer les mensualités durant toutes ces années, sauf si vous revendez le bien avant.
Les aides financières
Le plan de financement doit également prendre en compte les différentes aides financières auxquelles vous avez le droit. Naturellement, le niveau de ces aides dépend de vos droits. En France, il existe plusieurs aides telles que le prêt à taux zéro ou le crédit d’impôt transition énergétique (CITE). Des dispositifs de défiscalisation sont également accessibles, en particulier dans le cadre d’un investissement dans l’immobilier locatif.
Pour être certain de profiter de toutes les aides auxquelles vous avez le droit, nous vous mettons en relation avec des spécialistes.
Évaluer son investissement immobilier
Le prix d’achat d’un bien immobilier représente naturellement la part la plus importante du plan de financement. Seulement, pour éviter certaines déconvenues, il convient d’évaluer le bien dans son intégralité.
Des travaux sont-ils à prévoir ? Si oui, quelle est leur estimation ? Quels sont les frais divers, les frais de notaires, les assurances de crédits et autres frais à prévoir ? Tous ces éléments sont à identifier en amont de l’achat. En effet, ils doivent être inclus dans le crédit de financement de votre projet immobilier.
